给大学毕业生的税务建议

开始计划

你在大学期间和毕业后所做的决定很重要，尤其是涉及到纳税申报表的时候。像终身学习学分和学生贷款利息减免这样的机会可能只在很短的时间内提供给你，所以你可能想要在你可以的时候利用它们。这样做将有助于确保你的财务前景光明。

在你把帽子扔到空中之前，我们来谈谈税收问题。

教育成本

如果偿还学生贷款的成本让你头晕目眩，这里有一些税务建议可以放在你的口袋里。

美国机会税收抵免

在大学的前四年，你可以利用美国机会税收抵免(AOTC)它的前身是希望信贷。它允许你申请每个学生最多2500美元的信贷，以支付学费、书籍、设备和学费等合格的教育费用。税收抵免不同于扣除;信用减少了你所欠的税款。AOTC被认为是最慷慨的教育抵免，因为其中最多1000美元是可以退还的。这意味着如果你不欠任何税款，你仍然可以申请退税并获得退款。

终身学习学分

如果你没有资格获得AOTC，可以考虑终身学习学分。它适用于你在接受几乎所有高等教育课程时所产生的费用，而且在参加非学位课程以提高工作技能时。与AOTC不同的是，它可以在任何时间，年复一年地申请，没有年限限制。该抵免额为不超过10,000美元的合格教育费用的20%，每份纳税申报单的最高年度抵免额为2,000美元。记住，这张信用卡是不能退款的。出于这个原因，大多数学生在大学的前四年申请AOTC，之后他们申请终身学习学分。

学生贷款费用

对于大多数学生贷款来说，利息在贷款被取出的那一刻就开始累积。所以，虽然你可能刚刚毕业，有6个月的宽限期开始还款，但你现在就想让自己了解学生贷款的条款。

学生贷款利息是可以扣除的

你可以有资格在你每年支付的学生贷款利息上扣除高达2500美元。这是在您的标准扣除额之外，对于单个申报人来说，2022纳税年度的标准扣除额为12,950美元。这意味着，如果你第一份工作的收入是4.5万美元，那么你2022年的税收可以扣除最多15450美元，而你只需要为29550美元的收入纳税。

但是，如果你的修改后调整总收入(MAGI)超过7万美元，你可以扣除的学生贷款利息将减少并最终取消。

再融资以获得更好的利率

再融资你的学生贷款可以帮助你锁定较低的利率，这将减少你在贷款期限内支付的金额。幸运的是，再融资通常不会对你的财务状况产生负面影响。如果你的利率下降，你可以扣除的学生贷款利息就会减少，但随着时间的推移，你省下的钱是非常值得的。

学生贷款减免和你的税收

的美国救援计划在2021年至2025年12月31日的纳税年度，免除联邦学生贷款免税，但从2026年开始，纳税人可能需要为被免除或取消的贷款纳税。目前，联邦贷款只有在特定情况下才会被免除。

退休储蓄

虽然对于应届毕业生来说，现在开始考虑退休似乎有点早，但开始为退休储蓄永远都不嫌早。尽早投资可以让你利用复利的力量，随着时间的推移让你的钱增长。

这里有两个简单的投资选择可供考虑。

401(k)计划通过你的雇主进行

大多数雇主会赞助401(k)退休计划或类似的合格退休计划，作为员工的额外福利。即使你为你的计划做了很小的贡献，随着时间的推移也会积累起来。至少，要确保提供足够的信息来捕获匹配。

例如，你的雇主可能会同意用你工资的3%来匹配你100%的贡献。如果你每年赚45,000美元，并选择缴纳工资的3%(1,350美元)，你的雇主将匹配这一数额，并从他们自己的钱中缴纳1,350美元到你的退休账户中。此外，大多数401(k)缴款都是税前的，这减少了你的应税收入。

个人退休帐户

如果你的雇主没有提供退休计划，如果你是个体经营者或自由职业者，或者你只是想要其他的投资选择，你可以考虑开一个个人退休账户。个人退休账户就像401(k)计划一样，它提供了专门用于退休的延税储蓄选项，但如果你选择个人退休账户，你可以通过经纪人获得更广泛的投资选择。

根据你的收入水平，罗斯个人退休账户也是一个不错的选择。罗斯个人退休账户的缴款是税后美元，但允许免税增长和退休时免税提款。收入低于144,000美元(2022年)的单身申请人可以向罗斯个人退休账户缴费。

初次入职的注意事项

许多接受高等教育的人直到大学毕业后才开始他们的第一份全职工作。如果你是在这种情况下，有一些税务方面的考虑要记住。

在你的W-4表上做出正确的扣缴选择

当你开始一份新工作时，你的雇主会要求你填写W-4表格。这张表格有助于确定雇主从你的工资中扣缴的所得税数额。如果你的雇主在一年中预提了太多，你会得到退款，如果他们预提的太少，你会欠税。你的目标应该是在纳税时不欠任何东西。如果你提交了纳税申报单，你的预扣税没有覆盖你的纳税义务(或者如果你有自营职业的收入)，你可能需要每个季度支付估计的税款来弥补差额。

询问你公司的HSA或FSA计划

健康储蓄账户(HSA)或灵活支出账户(FSA)可以让你节省医疗费用的税收，包括处方、看病的自付费用，甚至是新眼镜。每个雇主都有自己的一套指导方针，所以如果你的工作提供一种或两种计划，一定要询问一下这些计划的区别。

为你生活和工作的每个州提交纳税申报单

如果你住在一个州，但通勤到另一个州工作，你需要在两个州都提交纳税申报单。你在“工作状态”下的收入需要在两份申报表上申报，但放心，你不会被重复征税;在你的“家乡州”申报表上，你可以申请抵免支付给其他州的税款。取决于你住在哪里，你可能不需要在你的工作状态下报税，因为一些州有互惠规则，通勤者不需要提交双重申报表。

扣除自雇业务费用

如果你为自己工作，无论是全职还是兼职，你都能做到扣除业务费用如设备、办公用品、商业保险等。但如果你为雇主工作，你就不能扣除与业务相关的费用，即使这些费用没有得到雇主的报销。这意味着搬家费用、专业继续教育、办公用品和你自付的类似费用是不能扣除的(教师除外，他们可以扣除250美元的合格费用)。该规定适用于2018年至2025年的纳税年度。

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