PayPal和Venmo税收:关于P2P平台你需要知道的事情

点对点付款

个人和小企业都采用了点对点(P2P)支付应用程序来方便地进行移动转账。无论是和你的朋友分摊餐馆账单，还是为你的餐馆或小企业收款，你使用贝宝和Venmo的次数可能比你几年前想象的要多。

这些支付方式的便捷性和简单性促使人们广泛采用，但你是否应该注意PayPal或Venmo的税呢?

利用P2P平台开展业务

最初，PayPal和Stripe等第三方支付平台是为企业设计的在线支付解决方案。PayPal就是一个例子，它让用户可以选择建立商业账户和个人账户。后来，Venmo(由PayPal拥有)出现了，但最初不允许商业使用。这种情况在2016年发生了变化，Venmo开始允许一些企业接受Venmo付款。

使用P2P应用程序的税务影响

如果你在业务中使用这些应用程序之一，这里有一些PayPal和Venmo的税务考虑事项需要记住。

报告收入

人们来回寄钱买一份晚餐，不必担心在纳税申报单上报告这些付款。然而，当你开始在P2P平台上接受商业付款时，你就有责任报告收入。包括PayPal、Venmo、Stripe等在内的P2P支付平台必须向美国国税局提供通过这些平台收取商品和服务销售款项的客户的信息。

这种报告的门槛过去很高。到2022年，第三方支付平台必须报告收到以下款项的卖家的总付款:

• 总付款金额超过2万美元
• 一年中有200多笔付款。

从2023年开始，在不考虑交易数量的情况下，付款门槛已降低至600美元以上。

支付卡交易没有门槛。

如果你越过这个阈值，平台就会发送1099 - k形式来年交给你和国税局但是，即使你没有收到1099-K，你仍然需要在你的所得税申报表上报告你通过这些平台收到的任何商业收入。

从2022纳税年度开始，如果有人通过第三方支付网络收到商品和/或服务的付款，如果一年内处理的付款超过600美元，则需要在1099-K表格上报告。这些付款可以包括经营的收入(个体经营者、独立承包商、自由职业者、零工)、房地产租赁、爱好销售、个人物品租赁或销售。

尽职调查

如果你的部分甚至全部业务收入都是通过P2P支付平台获得的，那么最好建立一个业务账户。否则，你的业务和个人交易就会混在一起，很难将业务和个人支付分开。

为准确报税，请详细记录你年内所有来源的总收入。QuickBooks个体是一个很好的选择，集成了所有主要的移动支付平台。

如果你在年底收到了1099-K，你可以用你的会计记录来确保代表你向国税局报告的收入是正确的。但是，即使你没有收到1099表，收入仍然需要在你的纳税申报单上报告。在P2P平台之外跟踪它将确保您拥有在正确的表格上报告所有收入所需的信息。

充实的费用

对任何企业来说，保持与收入产生相关的成本的详细记录是很重要的。这包括通过P2P平台进行的任何支付，以及其他营业费用- P2P应用用户面临的另一个问题。

对于美国国税局来说，使用P2P支付平台类似于支付现金，美国国税局认为这是一种未经证实的交易。企业所有者需要有额外的文件，如发票、收据或费用报告，以支持通过P2P平台进行支付的业务目的。

例如，企业可能会通过Venmo向其清洁人员支付合法的办公室清洁费用。但就美国国税局而言，Venmo上有时间戳的交易本身并不能提供足够的信息来证实一笔业务支出。

• 如果你使用Venmo、PayPal或其他P2P平台支付业务费用，请确保你有承包商的发票或供应商的收据。
• 该文件应包括支付的金额和业务费用的描述。
• 这将确保你有正确的扣除备份信息，如果国税局质疑你的支出的合法性。

请记住，作为一个企业主，任何通过P2P应用程序支付给你的款项仍然受国税局的管辖1099年形成报告规则和将需要适当的解释。从美国国税局的角度来看，通过P2P应用程序收集的商业收入与通过传统银行账户进行的任何其他交易没有什么不同。企业在报税时仍需将通过Venmo和PayPal收到的任何款项报告为应税收入。

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