生活中的重大事件如何影响你的税收

有关第三次冠状病毒救援计划的信息，请访问我们的“美国救市计划:对你和第三次刺激计划意味着什么的博客文章。

应对生活变化

结婚吗?接受升职?买房?即使在生活中令人兴奋或艰难的时期，也要记住，生活中的重大事件会以许多不同的方式影响你的税收。这些事件有时是不可预见的，但通过一些仔细的计划，你可以确保你的税收负担不会让你措手不及。

如果你今年已经或将要经历重大的生活变化，我们有你需要的信息来了解这些变化将如何影响你的税收。

结婚

你是刚结婚还是打算今年结婚?恭喜你!我们不想在你的婚礼计划清单上增加更多，但你的婚礼会在一些方面影响你的税收。遵循这三个建议可以帮助你最大限度地节省税收。

如果你改名了，就通知社保

如果你在婚礼后改变了你的名字或计划改变你的名字，通过填写SS-5表格让社会保障局知道是很重要的。

• 如果你的纳税申报单上的名字与你的社会保险号上的名字不匹配，你的纳税申报单可能会被拒绝，你即将到来的任何退税可能会被推迟，直到差异得到解决。
• 如果你快到纳税截止日期了，没有时间在社保账户上改名，你可以和你的配偶一起用你原来的名字(与你的社保号码匹配的名字)提交一份联合申报表，然后在明年的申报季节及时解决问题。

优化预提

一旦你结婚了，你和你的新配偶可能需要调整你们的工资扣缴。如果你和你的配偶都有工作，你们的总收入可能会让你进入更高的纳税等级，所以为了避免被意外的税单或巨额退税打个措手不及，你可能需要调整你的工资扣缴额。

• 为此，向人力资源部要一份新的W-4表格。
• 国税局在2020年更新了W-4表格因此，如果他们交给你的W-4表格看起来与你上次填写的表格有点不同，也不要担心。
• 你可能还想使用an在线W-4计算器帮你算出你的扣缴税款。

协调附加福利

说到你的工作，你的婚姻可能会为你提供一些新的储蓄机会。列出每个工作场所的税收优惠福利。例如，如果你的配偶的医疗计划可以覆盖你，那么参加这个计划可能在财务上更有意义。

有关更多信息，请参见结婚．

有了孩子

你的新快乐也是一堆税收减免。你在睡眠中失去的东西，可以通过减税获得。这些建议可以帮助你获得你应得的每一个好处。

给你的孩子一个社会安全号码

你获得税收优惠的关键是你孩子的社会安全号码。你需要在纳税申报单上申报你的孩子是受抚养人。当你在医院申请出生证明时，你可以为你的新生儿申请一张社会保障卡。如果你没有，你需要向社会保障局提交SS-5表格，并提供孩子的年龄、身份和美国公民身份的证明。

重新填写W-4表格

向你的雇主索要一份新的W-4表格，这样你就可以领取新的受抚养人。从2018年开始，抚养豁免将被增加的儿童税收抵免和新的抚养税收抵免所取代，这将直接降低你的税收，而不仅仅是降低你的应税收入。然而，在W-4上申报你的受抚养人可以减少你薪水中的联邦所得税预扣，以获得额外的税收优惠。

申请儿童税收抵免

新出生的孩子还可以获得儿童税收抵免——而且这项礼物每年都会继续给予，直到你的受抚养人不再有资格享受。如果你符合条件，无论你的孩子出生在一年中的什么时候，你都可以获得全额学分。你有资格获得的儿童抵免额可以减少你的税单，如果它大于你所欠的税，甚至可以退还。

从2018年到2020年的纳税年度开始，从2022年开始，每个孩子的儿童税收抵免最高可达2000美元。在2022年，最高可退还1500美元(2018年至2020年为1400美元)，使用额外的儿童税收抵免。17岁以下的儿童有资格获得税收抵免。

刺激计划对2021年儿童税收抵免和额外儿童税收抵免的影响

儿童税收抵免变化

由于大流行，2021年有一些变化。美国救助计划在2021年将符合条件的6岁以下儿童的最高儿童税收抵免提高到3600美元，6至17岁符合条件的儿童的最高儿童税收抵免提高到3000美元。在2021年之前，每个符合条件的孩子最多可享受2000美元的抵免，17岁的孩子不符合抵免条件。

2021年的儿童税收抵免变化的收入限制低于原来的儿童税收抵免。没有资格使用这些收入限制抵免的家庭仍然有资格使用原始的每个孩子2000美元的抵免儿童税收抵免收入和淘汰金额。

此外，2021年的全部抵免都可以全额退还。这意味着符合条件的家庭可以得到它，即使他们不欠联邦所得税。

在今年之前，每个孩子的可退还部分限制在1400美元，而且获得可退还部分还有其他有关收入的要求。2021年没有劳动收入要求。

预付儿童税收抵免付款

扩大和新推进的儿童税收抵免是由2021年3月颁布的《美国救援计划法案》授权的。大多数家庭不需要做任何事情就能拿到预付款。通常情况下，国税局会根据你2020年的纳税申报单计算支付金额。符合条件的家庭将通过直接存款或支票获得预付款。

这些款项是2021年儿童税收抵免的预支款。你收到的金额将与你在2022年准备2021年纳税申报表时有资格获得的金额相匹配。大多数家庭将通过预付款获得大约一半的税收抵免。如果你收到的太少，你将在你的纳税申报单上支付额外的金额。在不太可能发生的情况下，你可能需要根据你的收入水平偿还超出的部分。

如需更新和更多信息，请访问我们的2021年儿童税收抵免博客文章。

参与529个计划

为孩子未来的教育开始存钱，越早越好。当你为你的孩子存钱的时候529年计划在美国，这些储蓄可能会延税增长。许多州为那些通过529计划存钱的人提供税收减免或税收抵免。

有关更多信息，请参见一个孩子的诞生．

买房

如果你打算买房，你可能有资格享受一些租房者无法享受的额外税收优惠。在交税的时候，你的房子不仅仅是你的家——它也可能是一个巨大的税收减免。

你可能会得到:

• 你的房产税
• 你的主要居所的按揭利息，以及你所拥有的任何第二居所的按揭利息(注:有限制，但受影响的纳税人相对较少)。
• 房屋净值贷款或房屋净值信贷额度的利息，如果用于购买，建造或大幅改善您的房屋(同样，限制适用)
• 购买房屋时支付的抵押贷款点数(或说服卖方为你支付)
• 医疗保健所需的住房改善

欲了解更多信息，请参阅我们的文章自置居所税扣除．

离婚

不幸的是，即使在困难时期，比如经历离婚，你仍然需要担心你的税收。如果你在12月31日之前离婚，那一年你不能以已婚人士身份提交离婚申请。这可能会导致你的纳税等级和扣除额发生变化。如果你有一个孩子，并在离婚后拥有孩子的主要监护权，那么你可能会申请成为一家之主。这一区别将影响您将获得的标准扣除额。

加薪

你是否获得了新的升职和加薪?如果你的晋升和加薪导致你在年初支付的税款比你预期的要多，你可能想要老板给你一份W-4表格来调整你的扣缴税款。这可以帮助你在纳税时避免意外。为了避免更高的税收负担，你也可以考虑增加对你的延税退休储蓄账户或健康储蓄账户(HSA)的贡献。

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